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報告: 金融科技企業可解決部分小微企業融資需求
中國信息報道 2018-12-06 15:32:32

  近期,國內金融智庫金融城(CFCITY)和金融科技企業友信金服聯合發布了《小微企業融資難的特色化解決方案》(以下簡稱“報告”)研究報告。報告稱,隨著金融科技和數據化發展,金融科技企業已成為解決小微企業融資難題的重要成員之一。以不同借款額度和定價為依托,我國已開始形成多層次的小微企業融資服務體系。其中,額度在1萬元至20萬元之間的小微企業融資需求,P2P網貸等金融科技機構已經有能力為其提供服務。

  2012年以來,我國小微企業融資比例一直維持在較低水平,其中,小型企業在25%-27%左右,而微型企業融資規模占比極少,整體占比低于5%,金融機構從貸款發放安全性、性價比較低和抵押物不足等角度出發,對小微企業的放貸力度一直較低。

  報告指出,網貸機構服務小微企業的規模近年來不斷增長。2013年到2017年末,網貸機構服務的小微企業累計業務成交量超2萬億元。網貸機構小微企業借款從2013年年成交量僅124.32億元,現已達到8722.8億元。從信用主體的區別來看,網貸機構的融資模式主要有兩種,一是基于小微企業為信用主體的融資模式,二是以小微企業主個人為信用主體的融資模式。

  目前,我國網貸機構多數采用以小微企業主個人為信用主體的融資模式。這一模式的優勢在于,針對企業經營的分析高度依賴于對行業的理解,每一特定行業的經營都有十分獨特的組織生產方式,包括成本利潤等指標也不具備統一化的可行性。個人的信用維度相對更標準,支撐平臺可以通過金融科技的手段將其業務規模化。而規模化的運營,可以進一步降低小微企業主的融資成本。報告以網貸平臺人人貸為例,自2010年成立至2018年第三季度末,人人貸平臺人均借款金額為7.85萬元,累計撮合成交金額達707億元,目前平臺已服務近100萬借款人,其中近80%的借款人將資金應用于自身小微生意的經營周轉。

  報告強調,隨著金融科技的發展,部分網貸機構在對數據的搜集、挖掘、分析、應用上積累了豐富的經驗,已經形成了領先優勢,對于用戶的洞察和風險特征實現了更加精準的把握。不過,行業整體也存在能力上的參差不齊。一些平臺存在明顯“短板”,在風控、技術等方面的能力有限,這也間接對服務小微企業融資的有效性造成了影響。

來源: 經濟參考報
作者: 李棟、朱一梵
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      2018年10月19日中國信息報金融證券

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